Le bonus-malus, également appelé système de coefficient de réduction-majoration, est un mécanisme qui ajuste votre prime d'assurance en fonction de votre historique de sinistres. Il récompense les bons conducteurs par des réductions et pénalise les mauvais risques par des majorations.

Ce système fonctionne selon un principe simple : chaque année sans sinistre responsable vous accorde un bonus (réduction de prime), tandis que chaque sinistre entraîne un malus (augmentation de prime). Par exemple, un propriétaire occupant ayant déclaré un sinistre incendie verra sa prime augmenter l'année suivante, tandis qu'un assuré sans sinistre bénéficiera d'une réduction progressive.

Dans le contexte de l'assurance propriétaire occupant, le bonus-malus s'applique principalement aux sinistres déclarés concernant votre habitation, tels que :

• Les dégâts des eaux
• Les cambriolages ou tentatives de vol
• Les incendies ou explosions
• Les dommages électriques

Il est important de noter que certains sinistres ne sont pas pénalisants, comme les catastrophes naturelles. Le coefficient de bonus-malus peut varier selon les assureurs, généralement de 0,50 (bonus maximum) à 1,50 (malus maximum).

Conseil pratique : avant de déclarer un sinistre mineur, évaluez l'impact du malus sur vos primes futures. Parfois, absorber le coût du sinistre soi-même s'avère plus avantageux qu'une déclaration qui augmenterait votre coefficient pendant plusieurs années.